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POLÍTICA DE CRÉDITO

BAYPORT es una sociedad anónima, constituida de conformidad con las normas de Colombia, que presta servicios de originación de créditos dentro del sector real de la economía. BAYPORT ofrece créditos en la modalidad de libranza a pensionados, empleados del sector público y fuerzas militares, brindando opciones agiles y seguras para sus clientes. Dichos créditos se dividen en créditos de libre inversión y de compra de cartera.

 

1. Líneas de crédito

 

  • Créditos por libranza para libre inversión: Créditos cuyo desembolso se da directamente al cliente, ya sea por transferencia electrónica a una cuenta de ahorros cuya titularidad recaiga sobre este o entrega de cheque de gerencia, y cuyo destino está a la libre escogencia de este.

 

  • Créditos por libranza para compras de cartera: Créditos cuyo desembolso se da directamente a las entidades de crédito con las cuales el cliente tiene deudas anteriores y que busca prepagar, con la presentación del certificado de saldo que expidan estas. En caso de existir un monto adicional posterior a la compra de cartera, dicho excedente se desembolsará en cabeza del cliente, bajo las condiciones del párrafo anterior.

 

 2. Requisitos y/o documentos requeridos para acceder a las líneas de crédito

 

  • ¿Cómo puedo obtener un crédito de libranza?

 

Es muy fácil, rápido y seguro. La empresa donde trabajas o la entidad pagadora de tu nómina debe tener un convenio de libranza con Bayport, así que simplemente deja tus datos de contacto aquí,  o encuentra otros canales en la sección “Comunícate con nosotros”.

 

  • ¿Qué tipo de contrato debo tener para acceder a un crédito?

 

Esto depende del convenio que exista entre Bayport y tu entidad empleadora; puede ser un contrato en planta, en propiedad, o contrato a término indefinido.

 

  • ¿Qué requisitos necesito para acceder a un crédito?

 

Contar con alguno de los tipos de contrato de trabajo mencionados anteriormente y comunicarte con uno de nuestros asesores, con quien decidirás el monto de tu crédito y las cuotas. Para comenzar él te pedirá los siguientes documentos:

 

  • Fotocopia de tu cédula al 150% con firma y huella
  • Últimos 2 desprendibles de nómina
  • Certificado laboral (no para pensionados)
  • Documentos adicionales que puedan ser requeridos por la pagaduría

  

  • ¿En cuánto tiempo se realiza el desembolso?

 

Podrás obtener tu desembolso en menos de 24 horas, existen pagadurías de las cuales dependemos por su proceso de visación, el cual puede tardar de 2 a 30 días, de acuerdo con el cronograma de estas entidades.

 

Para mayor claridad, tu asesor comercial podrá asesorarte y acompañarte en el proceso. 

 

El indicador de tiempo de desembolso por la línea de crédito se calcula como el tiempo transcurrido en días hábiles desde la fecha de perfilamiento del crédito por parte del asesor, hasta la fecha de primer giro al cliente.

 

BAYPORT resulta ser muy ágil en el desembolso de los créditos que otorga, sin embargo, está sujeto a: (I) las políticas de la Pagaduría al visar las libranzas de sus colaboradores, lo cual supone un proceso adicional que no hace parte de la esfera de dominio de BAYPORT, (II) para el caso de compras de cartera, el desembolso del excedente del crédito, es decir, el remanente que puede llegar a sobrar al cliente una vez hecha(s) la(s) compra(s) de cartera solicitada(s) por el mismo, únicamente se desembolsará hasta que BAYPORT evidencie la efectividad de la compra de la cartera, lo cual únicamente es verificable con la entrega del paz y salvo de las obligaciones sobre las cuales recayó la compra de cartera, documento que es responsabilidad del cliente entregar a BAYPORT. El desembolso del remanente se hace dentro del día hábil siguiente a la entrega del paz y salvo. 

 

 3. Tarifas y condiciones de cada línea crediticia

Las tarifas y condiciones de cada línea crediticia son las que se relacionan a continuación:

 

  • Cheque (c/u):                                 $35.000
  • Pagos masivos:                            $35.000
  • Transferencia a cuenta:             $10.000
  • Certificado de saldo:                   $50.000
  • Comisión Corretaje                     3% o 1.8%

 

En caso de que el cliente requiera que el desembolso se realice mediante la emisión de un cheque o pago en efectivo por ventanilla de banco, tendrá a su cargo el pago de TREINTA Y CINCO MIL PESOS M/CTE ($35.000).

 

En caso de que el cliente requiera el desembolso mediante transferencia bancaria, tendrá a su cargo el pago de DIEZ MIL PESOS M/CTE ($10.000).

 

Nota: Las tarifas pueden variar anualmente conforme al aumento del IPC o políticas definidas por la Compañía.

 

Adicionalmente, BAYPORT no genera cobros a sus clientes por la verificación de estados de cuenta respecto de sus productos, ya que estos se generan en forma gratuita a través de los canales dispuestos por la Compañía, al que puede acceder cada cliente de manera gratuita haciendo uso del usuario y contraseña que le son suministrados en la carta de bienvenida que BAYPORT entrega una vez es desembolsado el crédito.

 

En el mismo sentido, tampoco se generan cobros por paz y salvos, dado que estos son emitidos de manera gratuita a solicitud del cliente. De igual forma, no se generan cobros por pagos anticipados de sus obligaciones, toda vez que este tipo de cobros se encuentran expresamente prohibidos por la ley, ni se genera cobro alguno por cuotas de asociación, pues las mismas no aplican, ni son predicables de las líneas de crédito ofrecidas por BAYPORT.

 

 

 4. Aspectos generales del crédito de libranza.

 

  • Plazo máximo: BAYPORT otorga plazos de hasta 120 meses en sus líneas de crédito, de acuerdo con el perfil de riesgo y lo acordado con el cliente y, en algunos casos, de conformidad con el convenio que se tenga con la Pagaduría respectiva.

 

  • Tasa de interés: Las tasas de interés de las líneas de crédito pueden variar de acuerdo con la calificación que BAYPORT haga del cliente con base en su matriz interna, que conjuga las variables de grupos de las entidades pagadoras (en adelante, las “Pagadurías”) frente a la calificación de cada cliente para el otorgamiento del crédito, la cual es usada para efectuar la combinación de tasas y plazos de los créditos de acuerdo con el score de cada cliente.

 

Sin perjuicio de lo anterior, todas las tasas de interés ofrecidas por BAYPORT están fijadas de conformidad con los límites legales aplicables, según la certificación mensual que para el efecto realiza la Superintendencia Financiera de Colombia.

 

  • Valores cobrados: En caso de que el cliente requiera que el desembolso se realice mediante la emisión de un cheque o pago en efectivo por ventanilla de banco, tendrá a su cargo el pago de TREINTA Y CINCO MIL PESOS M/CTE ($35.000). En caso de que el cliente requiera el desembolso mediante transferencia bancaria, tendrá a su cargo el pago de DIEZ MIL PESOS M/CTE ($10.000).

 

  • Aval: Se trata de un mecanismo para cubrir el riesgo de incumplimiento del crédito, fundamentado en el mercado de alto riesgo que atiende la Compañía. Esta garantía es otorgada por un tercero (el cual en ningún momento se le impone al cliente) sugerido por la Compañía y, en caso de que dicho tercero sea aceptado por el cliente, el valor del aval se descontará directamente del valor total del crédito. De esta manera, le es descontado el porcentaje de aval correspondiente a las condiciones del crédito al momento del desembolso de este.

 

  • Estudio y Administración de Crédito: Tarifa que corresponde al valor por el Estudio y Administración del Crédito, valor que asciende al diez por ciento (10%) sobre el monto total del crédito, y que será causado y/o pagadero, a elección del CLIENTE, quien expresamente autoriza el pago, de forma diferida a través de las cuotas del crédito, o al desembolso del valor del crédito, pero en todo caso no más allá de la fecha de terminación efectiva de este por cualquier causa.

 

  • Periodo de Incorporación: Mediante el contrato de libranza el Cliente autoriza al cobro del valor de los intereses corrientes que se generan en el periodo que transcurre entre la fecha de desembolso y la fecha del primer pago esperado. Dichos intereses serán cargados al final del crédito o al momento de su liquidación en caso de pago anticipado de este.

 

  • Seguros deudores: Desde el momento del desembolso el Cliente acepta que debe tomar una póliza de seguro de vida deudores que respalde la obligación adquirida a favor de BAYPORT en caso de muerte, incapacidad o desempleo (si aplica) de la persona tomadora del crédito. BAYPORT sugiere la póliza de seguro que ha adquirido con un aliado, sin embargo, el Cliente podrá presentar la póliza tomada de manera individual en otra entidad legalmente constituida, cuyo beneficiario deberá ser únicamente BAYPORT. Así mismo, dicha póliza debe contar con la misma cobertura, exclusiones y vigencia que la que emite la aseguradora sugerida por BAYPORT.

    El seguro de vida grupo deudores cubre el saldo insoluto de la deuda que no ha sido pagado. Únicamente opera en los siguientes eventos:


    • Fallecimiento por cualquier causa
    • Incapacidad total y permanente
    • Enfermedades graves

     

    El seguro también cubre el riesgo de pérdida involuntaria del empleo del asegurado hasta por seis (6) meses, como consecuencia del despido por parte del empleador, ocurrido por alguna de las siguientes causas:


    Despido sin justa causa; declaratoria de insubsistencia; despido de empleados de libre nombramiento y remoción; cierre temporal o definitivo de la empresa; supresión de cargos por fusión, transformación o liquidación de entidades públicas. Lo anterior, siempre y cuando a la fecha de ocurrencia del desempleo tenga como mínimo seis (6) meses continuos laborando con el mismo patrono, y con contrato laboral escrito a término indefinido o nombramiento por acto administrativo.

 

  • Aplicación de los pagos del crédito: Mediante el contrato de libranza suscrito por el Cliente y Bayport, el Cliente autoriza el descuento por nómina a la respectiva Pagaduría con la cual tiene el vínculo laboral. La cuota mensual será aplicada en el siguiente orden: Intereses de mora (si existen), intereses corrientes o remuneratorios, prima segura de vida deudor y abono al saldo adeudado por capital.

 

  • Comisión de servicios de corretaje: En virtud del contrato de corretaje que el cliente y el corredor celebran a través del contrato de crédito libranza, para que este último preste sus conocimientos y experticia para acompañar y asesorar íntegramente al cliente en el trámite del crédito, el cliente deberá asumir el costo de la comisión del corretaje, la cual será del 1,8 o 3% sobre el valor del crédito, más IVA en caso de tratarse de un CORREDOR persona natural o del 1,8 o 3% sobre el valor del crédito (IVA incluido) en caso de que sea un  CORREDOR persona jurídica. Este monto no será reembolsado bajo ninguna circunstancia. Este valor será pagado por el CLIENTE a la COMPAÑÍA quien ha sido autorizada expresamente por el CORREDOR para recaudar el pago de su comisión y que, para todos los efectos legales actúa en nombre del CORREDOR. El valor final de la comisión será determinado de acuerdo con las condiciones del crédito ofrecidas al cliente.

 

En caso de que no opere el descuento por nómina o no se realice el traslado de la totalidad de los recursos, el Cliente deberá efectuar el pago de la cuota mediante “pago por ventanilla” previa comunicación a la línea de atención, con el objetivo de no causar intereses moratorios, posibles reportes negativos ante centrales de crédito y ejecución de procesos de cobranza.

 

BAYPORT podrá realizar el débito automático de cualquiera de las cuentas a nombre del Cliente indicadas en el contrato de libranza o cualquier otra que tenga vigente en el transcurso de la vigencia del crédito, en los términos acordados por las partes.

 

 5. Información proporcionada a los usuarios

 

  •  Certificado de saldo: 

El trámite de solicitud de certificado de saldo lo debe realizar el titular de la obligación a través del Portal de Clientes https://www.bayportcolombia.com/portalclientes/

 

Recuerda actualizar tu correo electrónico a través del portal de clientes, al cual se enviará tu certificado de saldo. Te recomendamos relacionar un correo personal, ya que cuando son correos institucionales éstos generan bloqueos en recepción de documentos masivos.

 

Pago de Pin: Una vez se realice el requerimiento, se podrá descargar el documento de solicitud de pin, el cual tiene un valor de $50.000. Este pago se habilita para el mismo día y se deberá realizar en una sucursal de Bancolombia.

 

Entrega de Certificado de Saldo: El certificado de saldo se envía por medio de correo electrónico al correo registrado por el cliente, la entrega del mismo se realizará para todas las pagadurías el 10 de cada mes a excepción de CASUR según convenio y CREMIL: 20 de cada mes*. (dependiendo de la fecha de apertura de la plataforma Sygnus Cremil). La vigencia para el pago del certificado se encuentra indicada en el mismo documento.

 

Si el pago del saldo no se realiza en el tiempo correspondiente, deberá solicitarse un nuevo pin y realizar todo el proceso nuevamente.

 

* Si el día de entrega es sábado o festivo, se pospondrá para el siguiente día hábil.

 

La presente información y medida aplica a partir del 20 de agosto del 2021. La información aquí contenida es sujeta a modificaciones de Bayport Colombia S.A.

 

  • Política de cobranzas: La política de cobranza la podrá encontrar en el siguiente enlace https://www.bayportcolombia.com/politica-de-cobranza.pdf

  • Aviso de privacidad: En cumplimiento de la Ley Estatutaria 1581 de 2012 de Protección de Datos (LEPD) y del Decreto 1377 de 2012, el presente Aviso de Privacidad tiene como objeto obtener la autorización expresa e informada del Titular para el tratamiento y la transferencia de sus datos a terceras entidades.

    Así mismo, tiene como finalidad informar a los Titulares de datos personales, acerca de la existencia de la Política de Tratamiento de Información que ha sido adoptada por BAYPORT.


  • Responsable del Tratamiento de los Datos:


Razón Social: BAYPORT COLOMBIA S.A.
NIT: 900.189.642-5
Domicilio Social: Bogotá D.C., Colombia
Sede Principal: Carrera 16 # 97 – 46 / 40, piso 5 Edificio Torre 97 Bogotá, Colombia

Teléfono:7458920
Correo Electrónico: notificaciones.judiciales@bayport.com.co

 

Área responsable de la atención de las peticiones, consultas y reclamos.

 

La Gerencia Legal – Oficial de Protección de Datos y el área de servicio al cliente de la Compañía será la encargada de la atención de peticiones, consultas y reclamos que presenten los Titulares, los cuales podrán, en el marco del ejercicio de sus derechos, comunicarse con Bayport a través del siguiente medio: 

 

Correo electrónico: servicioalcliente@bayport.com.co 

Teléfono: 7458920

Área responsable: Gerencia Legal y Servicio al Cliente.  


  • Cambio en las políticas o en aviso de privacidad: 

 

Cualquier cambio sustancial al presente Aviso de Privacidad o a la Política de Tratamiento de Datos Personales, será informado a través de este mismo medio, o al correo electrónico que se tenga del Titular en la base de datos de Bayport Colombia S.A., si así se considera necesario.

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