Guía sobre la gestión del dinero personal para pensionados

¿Quieres tomar el control de tus finanzas y asegurar una jubilación más próspera y tranquila? Si estás en búsqueda de orientación sobre cómo gestionar de manera eficiente tu mesada pensional, ¡este artículo de Bayport es para ti! En esta guía te compartiremos algunos consejos prácticos y estrategias inteligentes que te ayudarán a optimizar tus recursos, a planificar tus gastos de manera efectiva y a garantizar unos años dorados sumamente cómodos y seguros. ¡No pares de leer y descubre cómo mejorar tu bienestar financiero hoy mismo!
 

¿Por qué deberías gestionar tu pensión?
 

Para los colombianos que cumplieron su sueño de pensionarse, aprender a manejar de forma adecuada su dinero es esencial por diversas razones, que abarcan desde garantizar un futuro financiero estable y sin estrés, hasta mejorar su calidad de vida y la de sus familias. Conoce más sobre por qué debes prestarle atención a la manera en que gastas y gestionas tu mesada pensional a continuación:
 

- Estabilidad financiera: gestionar de forma efectiva tus ingresos de jubilación te brinda la oportunidad de planear con anticipación y controlar tus gastos de manera eficiente, evitando así caer en situaciones de deuda o escasez de recursos económicos que desequilibran tus finanzas personales.
 

- Mayor tranquilidad: administrar tu pensión también implica aprender a ahorrar de manera inteligente y planificar para el futuro. Establecer metas financieras claras y trabajar hacia su cumplimiento te brindan la posibilidad de asegurar un retiro tranquilo y sin preocupaciones.
 

- Alcanzar tus sueños y aspiraciones: hacer un uso eficiente de tus recursos de pensión también te da la oportunidad de hacer realidad tus sueños y aspiraciones. Ya sea viajar por el mundo, comprar la casa de tus sueños o apoyar a tus seres queridos, contar con un plan financiero bien estructurado te acerca cada vez más a lograr esas metas que tanto anhelas.
 

- Tomar decisiones acertadas: aprender a gestionar tu dinero puede ayudarte a planificar de forma correcta tu futuro financiero. Si entiendes cómo funciona tu presupuesto y cómo debes administrar tus gastos, puedes tomar decisiones financieras más estratégicas que te permitan rendir tu dinero, incluso en situaciones difíciles.
 

- Aprovechar el poder de la inversión: comprender cómo usar tu pensión te abre las puertas a generar ganancias suplementarias a través de la inversión. Usando tu dinero para invertirlo en productos como CDT, acciones, fondos de inversión, etc., te permite maximizar el rendimiento de tus fondos y hacer que trabajen a tu favor durante la jubilación.
 

¿Cómo crear un planificador financiero para tu pensión?
 

Ahora que comprendes todos los beneficios que puedes obtener si aprendes cómo debes manejar tu pensión, pasaremos a explicarte el paso a paso que debes seguir para crear tu propio plan financiero. Aunque es usual que sean las empresas las que utilicen esta herramienta para gestionar sus gastos y recursos, tú también puedes emplearla para administrar tu mesada mensual.  ¡Alista lápiz y papel y presta mucha atención a cómo se construye un planificador!
 

1. Evalúa tus ingresos y gastos: comienza por hacer un análisis detallado de tus ingresos mensuales, provenientes de la pensión y de cualquier otra fuente de ingresos. Pregúntate cuánto dinero recibes regularmente, de dónde proviene y si hay algún ingreso adicional que puedas considerar. Luego, analiza tus gastos regulares y determina en qué estás usando actualmente tu dinero.

2. Establece tus metas: en este paso, es esencial definir con claridad los objetivos que deseas alcanzar en diferentes plazos temporales, ya sea a corto, mediano o largo plazo. Este proceso te permitirá visualizar tus aspiraciones económicas y trazar un plan de acción para materializarlas. Define: cuáles son las metas financieras que consideras prioritarias en tu vida actualmente, cómo planeas distribuir tus recursos y esfuerzos para lograr cada una de estas metas y qué medidas concretas vas a implementar para avanzar hacia su consecución. 

3. Construye un presupuesto mensual: utilizando como base tus ingresos, gastos actuales y objetivos financieros previamente establecidos, crea un detallado presupuesto mensual con el cual puedas mantener bajo control tus finanzas. Si no tienes ni idea de cómo puedes distribuir de manera efectiva tus ingresos, ¡sigue la regla de 50-30-20! 

Teniendo en cuenta esta técnica, asignas el 50% de tus ingresos a necesidades esenciales como vivienda, alimentación y transporte, el 30% a gastos personales y entretenimiento y el 20% a ahorros y pagos de deudas. Esta estrategia te permite mantener un equilibrio financiero saludable, asegurando que cada aspecto de tus finanzas esté debidamente atendido.

4. Identifica áreas de mejora: con la construcción de tu presupuesto mensual, ¡el trabajo no termina! Mes a mes, te recomendamos revisar tu plan inicial para identificar áreas en las que puedas reducir gastos o aumentar tus ingresos. Esto te ayudará a optimizar tu manejo del dinero y a destinar mayores recursos a tus metas financieras.

5. Planificar para el futuro: en conjunto con todo lo anterior, no pierdas de vista todos los factores externos como la inflación, posibles aumentos en los costos de vida y cambios en tus necesidades a medida que envejeces. Incluye en tu planificador financiero estrategias para hacer frente a estos escenarios y asegurar tu estabilidad financiera a largo plazo.

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En Bayport entendemos que a veces tu mesada pensional puede no ser suficiente para cubrir todas tus aspiraciones y deseos. Por esta razón, si después de organizar tu dinero, requieres más recursos para viajar, mejorar tu hogar o invertir en la educación de tus hijos o nietos, ¡nosotros podemos ayudarte! Con nuestro préstamo para pensionados, ¡podrías acceder al dinero que necesitas para cumplir tus sueños*! 

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*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito.