help Resuelve tus dudas
Creditos de libranza - Prestamos por libranza - Bayport
Home chevron_right
Política de cobranza
Política de cobranza

 

  1. OBJETIVO   

    Bayport Colombia se encuentra comprometida en brindar soluciones a los clientes que presentan alguna dificultad en el pago de sus obligaciones, por lo cual ha dispuesto procesos que permitan resolver las situaciones presentadas, que faciliten ponerse al día y mejorar su vida crediticia.  
     
  2.  ALCANCE  

    Para la gestión de cobranza, Bayport colombia cuenta con un gran equipo, quienes cuentan con un personal altamente calificado, para ejecutar sus labores  con base a la normatividad vigente.  
     
  3. QUIENES EFECTÚAN LA GESTIÓN DE COBRANZA  

    La gestión de cobranza y recuperación de cartera se ejecutará a través de personal interno de BAYPORT Colombia y personal externo especializado.  

    La gestión de cobranza judicial se efectuará a través de abogados internos y externos.  

    Los asesores externos en cobranza se encuentran autorizados por BAYPORT Colombia para realizar acuerdos de pago o negociaciones con los clientes, sin embargo, no están autorizados a recibir pago alguno.  
     
  4. GESTIÓN DE COBRANZAS  
       
    Son las actividades desarrolladas con el fin de lograr el pago de las obligaciones que se encuentren en este estado:  
     
    • Opera parcial: Corresponde a la fracción del descuento realizado por nómina del valor de la cuota 
    • No opera: Cuando no le realizan el descuento por nómina de su cuota. Y su clasificación interna es : 
    • Clientes en Cobro Preventivo: Cuando el descuento por parte de la pagaduria no se realice, se generarán acciones con anticipación recordando la fecha límite de pago y los medios de recaudo autorizados.
    • Clientes en Cobro Administrativo: Son acciones generadas a clientes cuya libranza no viene descontando o su descuento es parcial y que tienen menos de 3 cuotas vencidas y los casos que ameriten su cobro.
    • Clientes en Cobro Pre-Jurídico: Son acciones generadas a clientes cuya libranza no viene descontando o su descuento es parcial, con mora mayor de 3 cuotas vencidas y para los casos que ameriten su cobro.
    • Clientes en Cobro Jurídico: Son acciones generadas a clientes cuya libranza no viene descontando o su descuento es parcial, mora mayor de 6 cuotas vencidas y para los casos que ameriten su cobro, a los cuales se le iniciará (proceso ejecutivo) conforme a las Políticas de cobranza judicial.
    • Clientes no sujeto a Gestión de Cobranza:No serán sujetos de gestión de cobranza los clientes que:  
      • Estén en proceso de ley de Insolvencia.
      • Fraudes.
      • Requerimientos Legales en trámite de tutela y orden judicial.
      • Estén en proceso de reclamación por seguros (muerte, incapacidad y enfermedad grave).
      • Clientes con requerimiento internos radicados ante la compañía (SAC).  
         
  5. METODOLOGÍA DE COBRANZA:   

    Es la manera por la cual se segmenta a los clientes para iniciar la labor de cobranza:  

    • Clientes en Cobro Preventivo, Administrativo y Pre – jurídico:   
      Esta gestión se llevará a cabo a través de las casas de Cobranza por medio de SMS, WhatsApp, llamadas o EMAIL con la finalidad de informar al cliente el valor de su cuota y lograr el pago de los valores adeudados.
    • Clientes en Cobro Jurídico:  
      Gestión realizada a través de los abogados externos de las casas de cobranza los cuales presentan la demanda ante los juzgados buscando el pago total del crédito y ejerciendo acciones de embargo de bienes y salarios.  
      Adicional a esto, se debe gestionar el cobro a través de las casas de Cobranza por medio de las estrategias de SMS, WhatsApp, visitas, llamadas o EMAIL  
       
  6. TIPOS DE NORMALIZACIÓN Y RECUPERACIÓN DE CARTERA   

    Buscando ofrecer a los clientes varias alternativas que le permitan realizar la normalización de su obligación, se establecen las siguientes opciones:   

    • Acuerdo de pagos:  
      Los acuerdos de pago son un mecanismo mediante el cual se materializa por escrito la voluntad de las partes, a través de agentes internos o externos, con el fin de lograr la normalización de las obligaciones. Los acuerdos puedes realizarse con la finalidad de:  

      • Cubrir la mora de las obligaciones vencidas.
      • Efectuar el pago total de la obligación.   

        Para todos los casos se aplicará la política de cobranza establecida por BAYPORT.   
        En todos los acuerdos de pago efectuados se requieren de la autorización expresa de BAYPORT y solamente el personal interno está facultado para aprobarlos.
    • Condonaciones:   
      Proceso de eliminación de los saldos restantes luego de realizar el pago a fin de lograr la cancelación del crédito.   
       
  7. GASTOS DE COBRANZA Y TARIFAS   

    La dificultad de pago del cliente ocasiona el despliegue de acciones de cobro a través de agentes externos, pertenecientes a las casas de cobranzas, los cuales despliegan acciones de cobro tendientes a recuperar el valor en mora.   

    Los gastos de cobranza generados por la gestión de cobranza Administrativa, pre jurídica y/o jurídica, son liquidados teniendo en cuenta el siguiente cálculo:  

    Gastos de cobranza en caso de mora del crédito = Saldo en mora vencido del crédito * porcentaje de GAC según tiempo de la obligación en mora, porcentaje que será definido así:  
      
                                                                 

    El costo del débito automático será asumido por el cliente y será cobrado en el momento de realizar el proceso, este valor varía dependiendo la entidad bancaria.  

    En cuanto a las costas procesales fijadas mediante proceso ejecutivo adelantado por los abogados externos, serán pagadas por la parte que sea condenada a asumirlas, sin perjuicio del cobro de los gastos de cobranza que se genere por el trámite del proceso.  
     
  8. DÉBITOS AUTOMÁTICOS.  
       
    El proceso de débitos automáticos tiene por objetivo realizar un descuento a la cuenta de ahorros o corriente de los clientes que se encuentran en mora, que no estén operando y hasta que se logre la normalización de los valores adeudados.  

    No son sujetos para débito automático:  
     
    • Clientes que se encuentran en proceso jurídico o de insolvencia.
    • Clientes con medida cautelar decretada y con depósito de títulos judiciales.
    • Clientes en posible proceso fraude.
    • Créditos con acuerdo de pago.
    • Créditos en proceso de siniestro tipificados como fallecidos o incapacidad.  
       
  9. METODOLOGÍA PARA DÉBITOS AUTOMÁTICOS   

    El proceso de débitos automáticos se llevará a cabo definiendo los clientes que cumplan las condiciones definidas, esta base será enviada a las entidades bancarias para realizar el proceso de ACH con otras entidades en búsqueda de los recursos en las cuentas de ahorro o corrientes que pueda tener el cliente y realizar el débito solicitado.  
     
  10. LISTA PILA   

    El proceso de lista pila tiene la finalidad de ubicar el lugar actual de trabajo de los clientes retirados de   las entidades del convenio inicial, para lograr la continuidad del descuento solicitando a la aplicación de la ley 1527 de 2012, reformada parcialmente por la ley 1902 de 2018 (Ley de Libranzas). Este proceso se desarrolla a traves de el envío de un derecho de petición al nuevo empleador.  
     
  11. Son sujetos para consulta lista pila:   

    Los clientes con causal retirado de la empresa.   

    No sujetos para consulta lista pila:  

    • Créditos que estén operando.
    • Clientes que se encuentran en proceso jurídico o de insolvencia.
    • Clientes en posible proceso fraude.
    • Créditos con acuerdo de pago total.  
    • Créditos en proceso de siniestro tipificados como fallecidos o incapacidad.   
       
  12. HORARIOS PARA LLEVAR A CABO LA COBRANZA   

    Se llevará a cabo la cobranza con profesionalismo, garantizando los derechos que les asisten a los clientes de la Compañía, como consumidores, dentro de los siguientes horarios, teniendo en cuenta los perfiles de los clientes:  

    • Lunes a viernes de 8 a.m. a 8 p.m.
    • Sábados de 8 a.m. a 4 p.m.   

      Estos horarios podrán cambiar de acuerdo con la regulación nacional que sobre la materia se expida.  
       
  13. CASAS DE COBRANZA AUTORIZADAS PARA LLEVAR A CABO.  
       
    Se llevará a cabo la de cobranza a través entidades autorizadas por Bayport para ejercer la gestión de recuperación de cartera (casas de cobranza) las cuales son:  
     
  14. MEDIOS DE PAGO AUTORIZADOS   

    Para los clientes que presenten dificultad en el pago de sus obligaciones y que su cuota no sea descontada de manera regular por la entidad con la que se realizó convenio, Bayport coloca a su disposición los siguientes medios de pago para que puedan realizar los abonos correspondientes:  

    • Sucursales Bancolombia a nivel nacional realizando consignación al convenio 92257+ 8 primeros dígitos de la cédula del cliente + N° de referencia (este dígito que sera entregado al momento de la gestión de cobranza por seguridad del cliente) 
    • Pasarela de Pagos Colpatria ingresando a este link cédula y N° de credito o radicado más el valor a pagar.
    • Corresponsal no bancario 472 valor mínimo $10,000/valor máximo 5,000,000 + Ref Pago a Bayport + N° radicado + cedula + valor a pagar.
    • Corresponsal no bancario punto de pago valor mínimo $10,000/valor máximo 2,000,000 + Ref Pago a Bayport + N° radicado + cedula + valor a pagar
    • Corresponsal no bancario puntored valor mínimo $10,000/valor máximo 3,000,000 + Ref Pago a Bayport + N° radicado + cedula + valor a pagar

Todos los pagos realizados se verán reflejados al día hábil siguiente de realizado el pago, excepto por los pagos realizados por la pasarela de pagos de Colpatria, cuyos pagos se verán reflejados dos (2) días después de que se efectúen. 




 

cancel
Contrata con nosotros
Quiero ser trabajador directo
Quiero ser asesor freelance