Estafas financieras por internet: ¿cómo evitarlas?

Las estafas en línea han aumentado de manera alarmante en los últimos años, afectando a miles de personas que, sin saberlo, caen en engaños bien diseñados por ciberdelincuentes. Estos fraudes pueden llevar a la pérdida de dinero, el robo de identidad y graves afectaciones en la estabilidad financiera de las víctimas. La rapidez con la cual operan los estafadores y la sofisticación de sus métodos hacen que cualquiera pueda ser vulnerable si no toma las precauciones adecuadas.

Para que tú no te sumes a la larga lista de víctimas, en este artículo de Bayport te explicaremos los tipos más comunes de estafas en línea, cómo reconocerlas a tiempo y qué estrategias puedes implementar para proteger tu dinero. ¡Presta mucha atención!

Tipos de estafas en línea

Las estafas financieras por internet han evolucionado con el tiempo, adoptando nuevas formas para engañar a los usuarios y robar su dinero o información personal. En Colombia, cada día se registran más casos de fraude digital, afectando tanto a personas naturales como a empresas. Para que este no sea tu caso, conoce a continuación las formas más comunes de estafas online, sus características y cómo operan los delincuentes:

Fraude en sitios web falsos

Los delincuentes crean sitios web que imitan a empresas legítimas con el propósito de estafar a los usuarios. Estas páginas pueden aparentar ser bancos, plataformas de comercio electrónico, empresas de inversión o servicios financieros.

Una de las estrategias más comunes es el uso de dominios similares a los de empresas reales. Por ejemplo, en lugar de “www.bancoejemplo.com”, la página fraudulenta puede llamarse “www.bancoejemple.com” o usar variaciones como “.net” en lugar de “.com”.

• Ejemplo común

Un usuario busca en Google una entidad financiera y encuentra un enlace patrocinado que lo dirige a una web que ofrece créditos con requisitos mínimos. Al llenar el formulario y pagar un “anticipo” para el desembolso del dinero, la página desaparece sin dejar rastro.

Phishing

Es una de las estrategias más utilizadas por los ciberdelincuentes para obtener información confidencial de las víctimas. Este método consiste en el envío de correos electrónicos, mensajes de texto o incluso llamadas telefónicas que simulan provenir de entidades financieras, empresas reconocidas o instituciones gubernamentales.

Los estafadores solicitan que el usuario ingrese sus credenciales bancarias, contraseñas o datos personales a través de enlaces falsos, los cuales imitan la apariencia de los sitios web oficiales. Una vez que la víctima introduce su información, los delincuentes la utilizan para realizar transacciones fraudulentas, acceder a cuentas bancarias o incluso vender estos datos en el mercado negro.

Ejemplo común

Recibir un correo electrónico aparentemente de tu banco, indicando que tu cuenta ha sido bloqueada y que debes ingresar a un enlace para restablecerla. El sitio web al que redirige el enlace es falso y solo busca capturar tus credenciales.

Complementa la información con: Phishing bancario: ¿qué es y cómo evitarlo?

Estafas de inversión

Muchas personas han caído en fraudes de inversión, motivados por la promesa de ganancias extraordinarias con poco esfuerzo. Estos esquemas suelen adoptar la forma de pirámides financieras, en las que los nuevos inversionistas financian las ganancias de los primeros participantes hasta que el sistema colapsa y los organizadores desaparecen con el dinero.

Algunas de estas estafas incluyen plataformas falsas de inversión en criptomonedas, forex o bienes raíces, en las que los usuarios creen estar generando rentabilidad cuando en realidad sus fondos están siendo desviados.

• Ejemplo común

Un supuesto asesor financiero te contacta por redes sociales y te invita a invertir en una plataforma que ofrece un 10% de rentabilidad semanal. Al principio, puedes retirar pequeñas sumas, pero cuando decides hacer un retiro mayor, la plataforma desaparece o bloquea tu cuenta.

Fraude en compras y comercio electrónico

El e-commerce ha facilitado la compra de productos y servicios, pero también ha generado oportunidades para los estafadores. Existen tiendas falsas que publicitan productos a precios atractivos, pero que nunca envían la mercancía o entregan artículos de baja calidad.

Los fraudes en plataformas de compraventa entre particulares también son comunes. Algunas personas realizan pagos anticipados por productos que nunca reciben, o envían dinero a vendedores que desaparecen tras la transacción.

• Ejemplo común

Un usuario encuentra un teléfono celular a un precio irresistible en una página de redes sociales. Luego de hacer el pago por transferencia, el vendedor desaparece y no responde los mensajes.

Suplantación de identidad y robo de información personal

Los delincuentes pueden utilizar la información personal de una persona para solicitar créditos, abrir cuentas bancarias o cometer fraudes financieros en su nombre. Esto ocurre cuando los estafadores obtienen acceso a documentos personales robados o datos sensibles filtrados en internet.

Algunas tácticas utilizadas incluyen llamadas fraudulentas en las que se hacen pasar por entidades bancarias para obtener información, o el uso de datos personales robados en filtraciones masivas de bases de datos.

• Ejemplo común

Un usuario recibe una llamada de un supuesto banco informándole que hay actividad sospechosa en su cuenta. El estafador solicita datos como número de cédula, claves bancarias y códigos de seguridad. Días después, descubre que han solicitado un crédito a su nombre.

Señales de alerta para identificar un fraude en línea

Aunque identificar una estafa puede ser complicado debido a las tácticas sofisticadas que utilizan los ciberdelincuentes para engañar a sus víctimas, existen ciertos signos de alerta que pueden ayudarte a detectar un fraude antes de caer en la trampa. Algunas de estas señales incluyen:

Correos electrónicos o mensajes inesperados con solicitudes de información personal

Los bancos y entidades financieras legítimas nunca solicitan información personal o credenciales de acceso a través de correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas. Si recibes un correo electrónico pidiéndote que ingreses tu usuario, clave o datos bancarios, es una clara señal de phishing.

¿Cómo identificarlo?

• El mensaje suele incluir un tono de urgencia, indicando que tu cuenta será bloqueada si no respondes de inmediato.

• Contiene enlaces sospechosos que redirigen a sitios web falsos con direcciones similares a las de bancos reales.

• Puede contener errores ortográficos o gramaticales, ya que muchos de estos mensajes son traducidos automáticamente.

Presión para actuar rápidamente o tomar decisiones impulsivas

Los estafadores suelen crear una sensación de urgencia para que sus víctimas no tengan tiempo de analizar la oferta con calma. Frases como “oferta por tiempo limitado” o “última oportunidad para recibir este beneficio” son estrategias comunes de manipulación.

¿Cómo identificarlo?

• Se te dice que debes actuar de inmediato para no perder la oportunidad.

• Se evita responder preguntas detalladas sobre la oferta o se te redirige constantemente a realizar un pago.

• No se te permite leer los términos y condiciones con detenimiento.

Métodos de pago no convencionales o sin garantías

Muchas estafas por internet solicitan pagos a través de transferencias bancarias, giros internacionales o criptomonedas, métodos que dificultan el rastreo del dinero y la posibilidad de recuperar fondos en caso de fraude.

¿Cómo identificarlo?

• La única opción de pago es por transferencia a una cuenta personal en lugar de una empresa registrada.

• Se te solicita que envíes dinero por métodos no convencionales, como tarjetas de regalo o criptomonedas.

• No se te emite un comprobante de pago o factura oficial.

Estrategias para proteger tu dinero y evitar estafas

La mejor forma de evitar ser víctima de un fraude es adoptar medidas de seguridad que protejan tu dinero y tu información personal. A continuación, te compartimos una serie de estrategias clave que puedes implementar para minimizar riesgos y fortalecer tu seguridad digital:

Verifica la autenticidad de las páginas web antes de ingresar información

Cada vez que necesites ingresar datos personales o financieros en un sitio web, es crucial que verifiques la legitimidad del dominio. Una de las primeras señales de seguridad que debes comprobar es que la dirección web comience con “https://”, lo que indica que la conexión está cifrada y que la información que ingreses no podrá ser interceptada fácilmente. Además, asegúrate de que haya un ícono de candado en la barra de direcciones, lo cual confirma que el sitio web cuenta con protocolos de seguridad adecuados. 

Si tienes dudas sobre la autenticidad de la página, evita ingresar tus datos y comprueba directamente con la entidad financiera a través de sus canales oficiales de comunicación.

Realiza transacciones solo a cuentas oficiales y verificadas

En Bayport, por ejemplo, nunca recibimos pagos en cuentas bancarias de personas naturales. Todas las transacciones se efectúan exclusivamente en cuentas registradas a nombre de la compañía. Si alguien te solicita realizar un pago a una cuenta personal alegando ser parte de la empresa, desconfía de inmediato y repórtalo a nuestros canales de atención oficiales. Este tipo de estafas son frecuentes y suelen utilizar argumentos falsos para convencer a las personas de hacer depósitos a cuentas particulares. 

No entregues dinero en efectivo a asesores comerciales o de cobranzas

Cuando estés gestionando un crédito o poniéndote al día con tus obligaciones financieras, recuerda que ningún asesor comercial ni de cobranzas está autorizado para recibir dinero en efectivo ni pagos por transferencia a cuentas personales. Todos los pagos deben realizarse directamente a las cuentas oficiales de la empresa, lo que garantiza que tu dinero llegue a la entidad correspondiente sin riesgo de fraude. 

En caso de que algún supuesto asesor te solicite un pago directo, no accedas a su petición y repórtalo inmediatamente a la empresa. Mantener esta precaución es clave para evitar perder tu dinero en manos de delincuentes.

Protege tu información personal y financiera en todo momento

Uno de los errores más comunes que facilitan las estafas financieras es la entrega involuntaria de información confidencial a personas no autorizadas. Para evitarlo, nunca compartas datos personales, números de cuenta, contraseñas o códigos de verificación en respuesta a correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas inesperadas. En Bayport, por ejemplo, nunca te solicitaremos esta información sin previo aviso ni por canales no oficiales. Si recibes una comunicación sospechosa pidiéndote este tipo de datos, no respondas y verifica con la empresa si realmente han intentado contactarte. 

Desconfía de ofertas que parecen demasiado buenas para ser reales

Si te llega una oferta financiera que parece increíblemente ventajosa, es muy probable que se trate de una estafa. Fraudes como créditos con tasas de interés extremadamente bajas, premios en concursos en los que nunca participaste o inversiones con retornos garantizados en poco tiempo suelen ser ganchos utilizados por delincuentes para atraer víctimas. Antes de aceptar cualquier oferta, investiga la legitimidad de la empresa, revisa su reputación en internet y consulta directamente con la entidad financiera. Nunca tomes decisiones apresuradas ni realices pagos sin verificar toda la información de manera rigurosa.

Comparte estos consejos con tu familia y amigos

El conocimiento es la mejor herramienta para prevenir fraudes financieros. Comparte estas recomendaciones con tus familiares y amigos para que también puedan protegerse contra posibles estafas. Muchas veces, los estafadores se aprovechan de personas mayores o de quienes no están familiarizados con las tecnologías y las transacciones en línea. Explicarles cómo funcionan estos fraudes y cómo pueden detectarlos es una forma efectiva de evitar que caigan en engaños. La prevención es clave para proteger el patrimonio de todos y reducir el impacto de estas prácticas fraudulentas en la sociedad.

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*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito.