Rentabilidad y ahorro en pensiones

Para mejorar las condiciones de sus usuarios y garantizar que estos puedan cumplir con sus metas financieras en el futuro, los fondos de pensión manejan una figura especial conocida como: la rentabilidad del ahorro pensional. En este mecanismo, básicamente las administradoras de pensión invierten los ahorros de sus afiliados para de este modo generar ganancias que aumenten el monto de dinero ahorrado al que ellos podrán acceder cuando se jubilen.
 

Si habías escuchado hablar antes acerca de esta figura, pero no comprendes cómo funciona y cuál es su importancia, no te preocupes, en esta nota de Bayport te lo explicamos. ¡Sigue leyendo!
 

¿En qué consiste la Rentabilidad del ahorro pensional en Colombia?
 

En Colombia, la rentabilidad del ahorro pensional hace referencia a la tasa de retorno o ganancia que obtiene el ahorrador por el dinero que ha aportado a su cuenta pensional. Estos rendimientos obtenidos por el fondo de pensiones, que en muchas ocasiones representan hasta el 70% del valor ahorrado, son un factor sumamente importante para los trabajadores, ya que les permite ahorrar más en menos tiempo, proteger su poder adquisitivo, generar ingresos adicionales y, en general, brindarles una mayor seguridad financiera durante sus años de retiro laboral. 
 

Sin embargo, hay que tener en cuenta que el nivel de rentabilidad en las pensiones puede variar dependiendo de diferentes factores, como la situación económica del país, la gestión de las administradoras de pensiones y la inversión realizada por estas en diferentes instrumentos financieros. A pesar de ello, muchos expertos consideran que el porcentaje de rentabilidad en nuestro país ha sido positivo y ha permitido a los ahorradores alcanzar muchas de sus metas de jubilación.
 

En conjunto con lo anterior, este mecanismo especial para generar rentabilidades, también tiene en cuenta otros aspectos:
 

• Participación en los resultados: en Colombia, las administradoras de pensiones son remuneradas con base en una comisión sobre el patrimonio administrado, más una participación en los resultados obtenidos. Esto quiere decir que, si la inversión genera ganancias, la entidad recibe una parte de los rendimientos obtenidos por la administración de los recursos de sus afiliados.

• Una inversión con ganancias a futuro: en algunas ocasiones, los trabajadores tienen la sensación de que las inversiones que está realizando su fondo no generan demasiadas ganancias; sin embargo, la realidad es que las estrategias de inversión que manejan este tipo de entidades están diseñadas para mostrar resultados a muy largo plazo, es decir de entre 10 a 30 años. 

• Transparencia y rendición de cuentas: para proteger los ahorros de los trabajadores, los fondos están obligados a informar de forma periódica a sus afiliados acerca del desempeño que han tenido sus inversiones.

• El papel del regulador: en pro de garantizar que los fondos de pensiones cumplan y respeten todos los derechos de sus afiliados, la Superintendencia Financiera de Colombia se encarga de supervisar el desempeño de las administradoras de pensiones; en su papel como garantes de derecho, también vigilan las inversiones que realizan estas entidades, asegurando no solo que sean legales, sino que también cumplen con los parámetros establecidos en la ley.

¿Cómo se obtienen rentabilidades con el ahorro pensional?
 

El ahorro pensional genera rendimientos a través de la inversión de los recursos en diferentes instrumentos financieros. Las administradoras de los fondos de pensiones, que son las encargadas de gestionar los recursos de los ahorradores, invierten en una variedad de instrumentos financieros, como bonos del gobierno, acciones de empresas, fondos de inversión, entre otros. Estas inversiones buscan obtener una rentabilidad que sea superior a la inflación, para que el poder adquisitivo de los ahorros no se reduzca con el tiempo.
 

Además, estas entidades pueden aplicar diferentes estrategias de inversión para optimizar la rentabilidad, tales como la diversificación de los instrumentos financieros en los que invierten y la optimización del riesgo. También existen diferentes fondos de inversión pensional que tienen un enfoque específico y permiten a sus afiliados elegir el perfil de inversión que mejor se adapte a sus objetivos y preferencias de riesgo.
 

¿Qué importancia tienen estas rentabilidades para un pensionado?
 

Las rentabilidades obtenidas en el ahorro pensional son de gran importancia para los pensionados, ya que pueden generar un impacto significativo en su bienestar financiero durante los años en que estos ya no estén en edad para continuar trabajando. Entre los principales motivos por los cuales este recurso es importante, debemos destacar:
 

• La rentabilidad del ahorro pensional genera ingresos adicionales para los pensionados, que pueden ser usados para complementar la pensión principal y mejorar su calidad de vida en el futuro.
   
• Un nivel de rentabilidad positiva del ahorro pensional significa que los ahorradores pueden alcanzar su objetivo de jubilación con una cantidad menor de aportes mensuales, lo que les permite ahorrar más dinero en menos tiempo del que tenían previsto.
   
• Este elemento también les ayuda a combatir uno de los fenómenos que más asusta a los ahorradores: la pérdida del poder adquisitivo. A través de estas inversiones y de las ganancias que se obtienen, los afiliados a un fondo de pensión pueden proteger sus ahorros frente a situaciones de riesgo como la inflación.
   

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