¿Qué es un crédito de Libranza?

¿Eres empleado o pensionado y buscas una forma fácil y segura de acceder a un préstamo? Si tu respuesta es sí, ¡los créditos de libranza pueden ser la solución perfecta para ti! No dejes de leer este artículo de Bayport y descubre qué es un crédito por libranza, cómo funciona, qué beneficios ofrece, cuáles son los requisitos y de qué se compone el proceso para solicitarlo. 

¿Qué es una libranza y cómo funciona?

Una libranza es un mecanismo de financiación ampliamente utilizado en Colombia, regulado por la Ley 1527 de 2012 y la Ley 1902 de 2018. Este sistema permite a trabajadores con nómina o pensionados acceder a créditos de manera sencilla y con condiciones favorables. Su principal característica es que las cuotas del crédito se descuentan automáticamente del salario o pensión del solicitante, lo que garantiza el pago puntual y facilita la gestión financiera tanto para el prestatario como para la entidad financiera.

El concepto de libranza se basa en la confianza que las instituciones financieras depositan en la estabilidad económica de los trabajadores y pensionados. Gracias a esta estructura, las entidades que ofrecen créditos de libranza cuentan con una seguridad adicional en cuanto a la recuperación del dinero prestado, ya que el descuento automático minimiza el riesgo de impagos.

Beneficios de pedir un crédito de libranza

Este tipo de crédito ofrece una amplia gama de ventajas que lo convierten en una opción ideal para quienes buscan financiamiento seguro y confiable. A continuación, te explicamos en detalle algunas de las más importantes:

Pagos automáticos y puntuales

Las cuotas mensuales se descuentan directamente del salario o pensión del prestatario antes de que este reciba su ingreso.

• Ventajas: este mecanismo elimina la preocupación de recordar fechas de pago o realizar transferencias manuales, reduciendo el riesgo de retrasos o incumplimientos.

• Impacto positivo: al garantizar pagos puntuales, los usuarios pueden mantener un buen historial crediticio, lo cual es clave para acceder a futuras opciones de financiamiento.

Tasas de interés competitivas

En comparación con otros tipos de préstamos personales, los de libranza suelen ofrecer tasas de interés más bajas. Esto se debe a que el riesgo de incumplimiento es mínimo gracias al sistema de descuento directo.

• Beneficio financiero: las tasas reducidas hacen que los pagos mensuales sean más manejables y que el costo total del crédito sea menor.

• Ideal para planificación financiera: este ahorro en intereses permite a los solicitantes destinar más recursos a otros objetivos o necesidades personales.

Oportunidad de inclusión financiera para los reportados

La libranza es una opción accesible incluso para aquellas personas que han tenido dificultades para obtener financiamiento en el pasado debido a reportes negativos en centrales de riesgo.

• Inclusividad: siempre y cuando el solicitante cuente con ingresos fijos y cumpla con los requisitos de la entidad financiera, puede acceder al crédito.

• Nueva oportunidad: el crédito libranza para reportados permite a quienes han enfrentado problemas financieros reconstruir su historial crediticio de manera progresiva.

Flexibilidad en el uso de los recursos

El monto aprobado puede utilizarse para cualquier propósito, sin restricciones específicas por parte de la entidad financiera.

• Usos comunes: consolidación de deudas, pago de estudios, emprendimientos, remodelaciones del hogar o inversión en otros proyectos personales.

• Beneficio adicional: la libertad de decidir cómo utilizar los recursos permite a los prestatarios atender sus necesidades prioritarias de forma inmediata.

Plazos flexibles y adaptados a la capacidad de pago

Este tipo de préstamos ofrecen plazos de pago flexibles, que pueden ajustarse según la capacidad económica del solicitante.

• Personalización: las personas pueden elegir el periodo de tiempo que mejor se adapte a sus ingresos y a su presupuesto mensual, lo que facilita la planificación financiera.

• Tranquilidad: al distribuir los pagos en plazos más largos, las cuotas mensuales son más accesibles y menos demandantes.

No requiere garantías adicionales

A diferencia de otros créditos, las libranzas no suelen requerir avales o codeudores para ser aprobadas.

• Facilidad en el trámite: esto simplifica el proceso de solicitud y elimina la necesidad de presentar propiedades o bienes como respaldo.

• Acceso más rápido: sin la necesidad de garantías, el tiempo de aprobación y desembolso es más corto, permitiendo que los solicitantes obtengan los recursos en menor tiempo.

Mejora del historial crediticio

Al ser un crédito con pagos automáticos, este préstamo es ideal para quienes desean construir o mejorar su historial crediticio.

• Cumplimiento garantizado: las cuotas se pagan puntualmente, lo que refuerza la credibilidad del prestatario ante las centrales de riesgo.

• Acceso a futuros beneficios: un buen historial crediticio amplía las opciones de financiamiento en el futuro, como hipotecas, créditos para vehículos o préstamos de mayor monto.

Requisitos y proceso para solicitar una libranza

El crédito de libranza está diseñado principalmente para personas que cumplen con las siguientes condiciones:

Ser empleado con contrato vigente o pensionado:

• En el caso de los trabajadores, deben tener un contrato formal con su empleador, ya sea a término fijo o indefinido.

• Los pensionados también son elegibles, siempre y cuando reciban su pensión de forma regular a través de una entidad reconocida.

Ingresos estables y verificables:

• Es fundamental que el solicitante cuente con un ingreso mensual fijo que garantice su capacidad de pago. Por lo general, este ingreso debe ser igual o superior a un salario mínimo mensual legal vigente (SMMLV).

Relación con un empleador o entidad con convenio de libranza:

• La empresa en la que trabaja el solicitante o la entidad que le paga su pensión debe tener un convenio de libranza establecido con la entidad financiera donde se solicita el crédito. Esto asegura la implementación del sistema de descuento directo.

Documentación personal y financiera:

• Cédula de ciudadanía: presentar el documento en formato físico o digital con buena calidad y ampliado al 150%.

• Desprendibles de nómina o comprobantes de pensión: usualmente, se requieren los últimos dos comprobantes para verificar los ingresos y descuentos actuales.

Ahora bien, si cumples con los requisitos, puedes dar inicio al proceso para obtener un crédito de libranza, con una entidad financiera reconocida como Bayport, siguiendo este paso a paso:

• Completar el formulario de solicitud: la mayoría de las entidades financieras proporcionan un formulario de solicitud, ya sea en formato físico o digital. Este documento recopila información básica sobre el solicitante, como datos personales, laborales y detalles del crédito que se está solicitando (monto, plazo, etc.).

• Presentar la solicitud y firmar: en este paso, deberás firmar una autorización que permita al empleador o entidad pagadora realizar el descuento directo de las cuotas de tu salario o pensión. Este paso es fundamental, ya que formaliza el compromiso del prestatario con el sistema de libranza.

• Evaluación de la solicitud: la entidad financiera analizará tu capacidad de pago, verificará la documentación presentada y realizará un estudio de crédito. Este análisis considera factores como el nivel de endeudamiento actual y los ingresos disponibles después de los descuentos obligatorios.

• Aprobación del crédito y firma del contrato: si tu solicitud es aprobada, deberás firmar un contrato de crédito en el que se especifican los términos y condiciones, como el monto del préstamo, el plazo de pago, la tasa de interés y el valor de las cuotas mensuales.

• Desembolso del crédito: tras la firma del contrato, el monto aprobado se desembolsará directamente en la cuenta bancaria que especificaste. Este proceso suele completarse en pocos días hábiles.
   

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Ventajas de elegir Bayport

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• Desembolsos por montos de hasta 130 millones COP

• Proceso de solicitud en línea

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*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito.