Todo lo que debes saber sobre los créditos de libranza de libre inversión

¿Te encuentras en una situación financiera que te impide alcanzar tus objetivos? ¿Necesitas acceder a un crédito, pero te preocupan los altos intereses y las complejidades del proceso? Si  te sentiste identificado con estas preguntas, ¡has llegado al sitio perfecto! En este artículo de Bayport te hablaremos acerca de una alternativa que podría ser una solución para tus necesidades: los créditos de libranza de libre inversión. ¡No pares de leer!

Características y beneficios de los créditos de libranza de libre inversión 
 

Los créditos de libranza de libre inversión son una opción de financiamiento personal que ofrece una forma conveniente y segura de obtener dinero prestado. La característica principal de estos créditos es que el pago se realiza a través de una modalidad llamada libranza, en la cual el empleador o la entidad pensionadora del solicitante descuenta automáticamente las cuotas del préstamo de su salario o pensión. Otras características clave de este tipo de préstamo son:

- Destino del crédito: estos créditos están designados para uso personal y libre, esto significa que el dinero puede ser utilizado para diferentes propósitos, como pagar deudas, gastos médicos, educación, viajes, entre otros.

- Descuento por libranza: como te mencionamos anteriormente, las cuotas del préstamo son descontadas directamente de la nómina o de la pensión del solicitante, antes de que reciba su salario o mesada pensional.

- Tasas de interés: las tasas de interés pueden variar dependiendo de factores como el monto del préstamo, el plazo y la entidad financiera. Sin embargo, generalmente, las tasas de interés de los créditos de libranza tienden a ser más bajas que las de otros tipos de préstamos debido a la seguridad que ofrece la libranza.

- Proceso de solicitud: solicitar un préstamo de este tipo suele ser relativamente rápido y sencillo. 

- Seguros: algunas entidades financieras como Bayport ofrecen seguros asociados al Crédito de Libranza*, como seguro de vida** o seguro de accidentes personales (opcional), para proteger al solicitante y a sus beneficiarios en caso de que se presenten eventualidades.

Usos para un crédito de libranza

Como te explicamos anteriormente, esta forma de préstamo puede ser utilizado para una variedad de propósitos, pues su destino no está restringido a un fin específico. Algunos de los usos que tú podrías darle incluyen:
 

1. Financiamiento de estudios: una excelente manera de usar tu crédito de libranza es para cubrir tus estudios. Ya sea que estés buscando cursar una carrera universitaria, un posgrado o algún curso especializado, este tipo de crédito te permite cubrir los costos de matrícula, materiales y otros gastos relacionados con tu formación académica.

2. Mejoras en el hogar: si tienes proyectos de remodelación, reparación o decoración en tu hogar, ¡un crédito de libranza puede ser tu aliado ideal! Puedes usarlo para renovar tu cocina, remodelar tu baño, cambiar pisos o simplemente darle un nuevo estilo a tu casa.

3. Consolidación de deudas: si tienes varias deudas dispersas y deseas simplificar tus finanzas, puedes utilizar tu crédito de libranza para consolidarlas en una sola. Esto te permitirá tener una sola cuota mensual y posiblemente una tasa de interés más baja, lo que facilitará la gestión de tus finanzas.

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4. Viajes y ocio: ¿siempre has soñado con hacer un viaje inolvidable? ¡Con un préstamo de libranza puedes hacerlo realidad! Puedes utilizarlo para financiar tus vacaciones, un viaje en familia, una escapada romántica o cualquier aventura que desees llevar a cabo.

5. Gastos médicos: si en algún momento tienes que lidiar con gastos médicos imprevistos, ¡puedes solicitar un préstamo de libranza* con una entidad financiera reconocida como Bayport! Con estos recursos adicionales, puedes hacer frente a estos gastos y asegurarte de recibir la atención médica que necesitas sin afectar tu presupuesto familiar a largo plazo.

6. Compra de bienes duraderos: si estás pensando en adquirir un electrodoméstico, un carro o cualquier otro activo, un préstamo de este tipo puede ser la opción más rápida y efectiva para financiar esta compra y pagarla cómodamente en cuotas.

7. Emprender: este tipo de crédito te proporciona una fuente de financiamiento accesible y flexible, que puedes usar para cubrir gastos de inversión inicial, compra de inventario, marketing y otros costos asociados a tu emprendimiento. Además, al tener la posibilidad de pagar en cuotas cómodas y preestablecidas, puedes planificar tus gastos y mantener un flujo de efectivo estable durante los primeros meses de operación.

Como has podido darte cuenta, ¡las posibilidades son infinitas! Puedes utilizar tu crédito de libranza para financiar un emprendimiento, realizar un evento especial, comprar equipos tecnológicos o cualquier otro proyecto personal que tengas en mente.

Diferencias entre un crédito de libranza de libre inversión y un crédito de libre inversión convencional

Elegir el crédito adecuado para tus necesidades puede ser confuso, especialmente cuando existen tantas opciones en el mercado. Para ayudarte a tomar la mejor decisión para ti y tu bolsillo, a continuación te compartiremos las diferencias clave que existen entre un crédito de libranza como el de Bayport y un crédito de libre inversión convencional. ¡Presta mucha atención!
 

1. Forma de pago

- Crédito de libre inversión: eres responsable de realizar los pagos mensuales a la entidad financiera, por lo que es importante que tengas un buen historial crediticio y la capacidad de pago para evitar caer en mora.

- Crédito de libranza de libre inversión: las cuotas se descuentan directamente de tu salario o pensión, esto te brinda mayor seguridad y menos riesgo de morosidad.

2. Requisitos

- Crédito de libre inversión: en general, se requiere un buen historial crediticio, ingresos estables y, en ocasiones, codeudor o garante.

- Crédito de libranza de libre inversión: los requisitos suelen ser menos exigentes, pues la entidad financiera tiene la garantía del descuento por nómina o pensión.

¿Cuál te conviene?

Depende de tus necesidades y tu situación financiera:

- Si buscas un crédito con requisitos accesibles y pagos cómodos a través de descuento por nómina o pensión, el crédito de libranza de libre inversión de Bayport, por ejemplo, puede ser una excelente opción.

- Si necesitas un préstamo con un plazo de pago más corto, un crédito de libre inversión convencional podría ser una buena alternativa.

¿Necesitas un crédito de libranza de libre inversión? ¡Contáctanos!

¿Eres policía, militar, pensionado o funcionario público? ¿Sueñas con remodelar tu hogar o financiar tus estudios o los de tus hijos? Desde Bayport, ¡podríamos ayudarte a hacer realidad cualquiera de estas metas! Con nuestro crédito de libranza de libre inversión, puedes acceder a financiación con plazos extendidos de hasta 144 meses y la comodidad del descuento de las cuotas de forma automática por nómina o pensión. No dejes que la falta de recursos te impida alcanzar tus sueños. Contáctanos hoy mismo y uno de nuestros asesores te brindará toda la información que necesitas para solicitar tu crédito.

*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito

**La póliza es otorgada por Panamerican Life de Colombia Compañía de Seguros S.A., entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia. Aplican términos y condiciones de la póliza y declaración de asegurabilidad que se pueden consultar en www.bayportcolombia.com

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