Datos que debes saber acerca del reporte negativo en centrales de riesgo

Estar reportado en centrales de riesgo en Colombia no siempre es sinónimo de un mal manejo de tus finanzas. Todo depende de los tiempos en los que pagues tus productos financieros y demás responsabilidades, pues estos procesos van generando una calificación a cada cliente, la cual recopila información sobre el comportamiento crediticio.

Cabe resaltar que Datacrédito es una de las entidades encargadas de obtener información de las personas y compañías que tengan algún tipo de vínculo económico. Tanto las personas naturales como jurídicas hacen parte de la central de datos. Desde allí se manejan los reportes históricos de los pagos y la situación crediticia de cada colombiano. 

No obstante, es cada banco u organización la que notifica cómo se ha llevado a cabo el cumplimiento de las responsabilidades financieras de cada cliente. Previamente, el banco informa al usuario, ya que en algunas ocasiones se pueden negociar las deudas y evitar reportes negativos, pues estos pueden dañar tu historial crediticio haciendo que posteriormente no puedas realizar una solicitud de crédito para seguir cumpliendo tus sueños.

Es común que uno de los temores financieros de los colombianos sea estar reportado de forma negativa en las centrales de riesgo. Y es que frente a un panorama en el que la estabilidad económica y el crecimiento significativo del capital requiere de inversión, planificación y persistencia, antes de llegar al éxito, es indispensable primero tomar decisiones en las que seguramente vas a necesitar utilizar los créditos a reportados en Datacrédito. Estas decisiones que requieren una suma considerable de dinero pueden ser comprar casa, carro, invertir en un negocio, pagar la educación de tus hijos y demás, mientras mejoras tu calidad de vida y hacer proyecciones a futuro.

¿Qué es el score y cómo interpretarlo?

Es una puntuación que recibe cada colombiano de acuerdo a su cumplimiento frente a las obligaciones financieras que adquirió. Los puntos van desde el 500 hasta el 1000, pero, ten presente que tener una numeración inferior a 800 es considerada por las entidades bancarias como de alto riesgo, por lo que es más probable que te nieguen el acceso al crédito que estás solicitando. 

Por otra parte, entre más alto sea, el portafolio de productos financieros se amplía, pues se entiende que tú eres responsable con tu plan de pagos y para el banco el riesgo de prestarte dinero disminuye considerablemente. Recuerda que estas instituciones no tienen la obligación de informarte cuál es tu puntaje, estos datos los debes buscar tú mismo para tener claro cómo se comporta esta “hoja de vida” que en última instancia, se convierte en tu carta de presentación para solicitar un producto financiero con éxito. 

 

En este aspecto es importante resaltar que los datos recolectados por las centrales de riesgo se basan exclusivamente en tu comportamiento crediticio, pero ni tu historial personal o laboral tienen alguna injerencia en el puntaje que recibas.

¿Qué pasa si tengo un reporte negativo en Datacrédito?

¿Sabías que puedes tener reportes negativos por deber $500.000 en adelante? Así mismo, puedes estar en la base de datos con puntaje negativo de hasta cinco o seis años. La superintendencia de Industria y Comercio mediante el concepto 18205017 del 25 de septiembre del 2018, dejó claro que estos reportes deben permanecer por el tiempo que disponga cada caso en concreto.

En la ley Ley 1266 de 2008 se especifica que el plazo para informar al usuario acerca del reporte es de 20 días de antelación, en caso de que tú estés reportado y no lo supieras deberás presentar una queja directamente a la entidad que lo reportó o ante la central de riesgo. No conocer esta información y que pase el tiempo acarrea consecuencias desfavorables y sigue aumentando la deuda. Por ese motivo, a través de este recurso tendrás la posibilidad de explicar las razones por las cuales necesitas una actualización de tu reporte crediticio, rectificación o eliminación. 

¡No olvides que puedes realizar la consulta en las centrales de riesgo por ti mismo! Sigue el paso a paso que te contamos en esta nota: ¿Cómo saber si estoy reportado en Datacrédito?

¿Cómo limpiar tu reporte negativo en Datacrédito?

Lo primero que debes hacer es acercarte a la entidad con la que tienes el crédito en mora para que puedas llegar a un acuerdo para el pago de la deuda. Luego, cancelar dicha responsabilidad y posteriormente solicitar el retiro del reporte. Es necesario que tengas pendiente que luego de realizar tu pago, se pueden presentar dos condiciones de acuerdo a la duración del reporte: 

• Si es inferior a dos años, este desaparecerá el doble del tiempo que tardaste en ponerte al día.

• En caso de ser mayor a o igual a dos años, tu reporte negativo permanecerá por cuatro años luego del pago a la obligación en mora. 

Recuerda que lo más importante para evitar llegar a estas instancias es contar con hábitos de pago. La idea es que no dejes muchas cuotas en el aire y asumas el compromiso que adquiriste con la entidad financiera. Otro consejo es que sumado a la planeación, cuentes con una diversidad de productos, ya que eso demuestra que como usuario conoces las posibilidades que te brindan los portafolios financieros de acuerdo a tus necesidades. 

Si estás listo para obligaciones de un altísimo compromiso, el crédito hipotecario no solamente te ayuda a aumentar tu patrimonio, sino que también es tenido en cuenta en las centrales de riesgo para mejorar el puntaje final. En este sentido, ajustar tu perfil crediticio puede tomar varios meses, por lo que deberás contar con paciencia para ir mejorando poco a poco tu score.

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Los créditos a reportados de Bayport son por mecanismo de libranza de recaudo de cartera, donde tú como deudor autorizas a la entidad pensionados o empleados a descontar de tu nómina o pensión la cuota determinada asociada al crédito. Así estarás tranquilo con la puntualidad del pago de tus obligaciones para evitar afectar tu puntaje en las centrales de riesgo. 

Así mismo, en condiciones normales ofrecemos un crédito sin codeudor; con cuotas fijas durante la vigencia del préstamo; agilidad en la aprobación y desembolso; flexibilidad en las centrales de riesgo; unificación de deudas de otros bancos y/o cooperativas para que solo debas asumir una sola tasa de interés; atención personalizada, entre otros beneficios dependiendo tu estado financiero.

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