8 formas de evitar el embargo de tu casa

06 de Octubre 2020
Arrendar su inmueble es una buena opción para generar ingresos para saldar su deuda y evitar el embargo.

El embargo de un inmueble es algo que puedes evitar si actúas de forma adecuada y cuidadosa con tus acreedores para llegar a un acuerdo y así iniciar un plan de pago que se ajuste a tus capacidades. En esta nota te contamos algunas de las soluciones que puedes emplear.

El embargo es una figura jurídica que se creó con el objetivo de garantizar el pago de obligaciones y deudas. Puede hacerse efectivo ante el incumplimiento de las responsabilidades en algún crédito, letra de cambio o alguna obligación por daños. La ley dictas que los bienes que se pueden embargar son salarios, alimentos, instrumentos de trabajo del deudor y pertenencias similares siempre y cuando su valor sea mayor al de la deuda. No obstante, uno de los embargos más preocupantes para las familias es el de vivienda, por esa razón, en esta nota te contamos cómo evitar un embargo de bienes inmuebles.

 

¿Cómo evitar el embargo de un inmueble?

 

1. No esperar hasta que sea tarde

 

La mejor forma de evitar un embargo es no esperar hasta el último momento para hacerse cargo de la situación. Si ya sabes que vas a tener que faltar en el pago de una cuota, lo ideal es empezar a buscar formas de evitar el crecimiento de la mora y, por ende, de la posibilidad de embargo. Piensa que entre mayor sea el margen de tiempo para actuar, más opciones tienes y más probabilidad de evitar esta situación.

 

Además, te recomendamos que no ignores a tu prestamista, al contrario, abre y contesta todos los correos que recibas o comunícate en el momento en el que sepas que vas a tener un problema con el pago de las obligaciones. Recuerda: ellos no quieren tu casa, así que estarán dispuestos a ofrecerte alternativas para que efectivamente se cumpla con los pagos.

 

2. Acudir al seguro en el contrato (si es que existe)

 

Algunos contratos de préstamo cuentan con cláusulas y seguros de protección contra desempleo, por eso, comprueba si el tuyo cuenta con esta figura para cubrir la mora y evitar el embargo.

 

3. Renegociar con el prestamista o pedir un plazo de amortiguamiento

 

Una forma de evitar el embargo es renegociando con el prestamista. Por un lado, puedes solicitar un abono a los intereses que, en pocas palabras, significa que por algunos meses estarás pagando únicamente los intereses de la deuda sin amortiguar el capital total. Esta es una buena opción ya que puede reducir hasta en un 50% el valor de la cuota, lo que te permite tener un respiro y ponerte al día con la deuda.

 

La otra opción es solicitar un plazo de amortiguamiento o carencia total, es decir, que no pagarás ni capital ni intereses durante algún tiempo, mientras tu situación financiera mejora y puedas hacerte cargo de nuevo de la obligación. Ten en cuenta que, al tomar esta opción, tu deuda puede aumentar en años de plazo.

 

Además, recuerda que cada entidad es libre de aceptar o no tus solicitudes de acuerdo a sus políticas internas.

 

4. Solicitar un crédito

 

Una de las formas más fáciles de evitar el embargo es solicitando un crédito para cubrir la mora y ponerte al día con la deuda, especialmente si el juez ya ordenó el embargo y el proceso es inminente. Actualmente, existen en el mercado servicios financieros con muchas facilidades y ventajas de las que puedes elegir.

 

En Bayport contamos con un servicio exclusivo de préstamos por internet para policías activos que se caracteriza por ser rápido, seguro y fácil de solicitar. ¿Lo mejor? Puedes solicitarlo a cualquier hora del día y desde cualquier lugar del país y obtendrás respuesta en cuestión de horas*, lo cual es de suma utilidad si necesitas solucionar el embargo lo más rápido posible.

 

5. Reunificar deudas

 

Otra forma de evitar el embargo de tu vivienda es optar por la reunificación de tus deudas, especialmente si además de la hipoteca cuentas con varias obligaciones más. Para hacerlo, puedes solicitar esta opción con alguna entidad financiera que compre tu cartera, pero ten en cuenta que esto implica que pagarás durante más tiempo la deuda y, posiblemente, con más intereses en total.

 

En Bayport, además de nuestros préstamos en línea para reportados y policías activos, te ofrecemos este servicio para que te des un respiro de la economía familiar y puedas asumir tus deudas a pesar de las complicaciones. A continuación, te presentamos una guía para que unifiques tus deudas y no mueras en el intento.

 

6. Arrendar la vivienda

 

Dependiendo de la magnitud de la deuda, puedes pensar en poner en alquiler tu vivienda como forma de adquirir o recibir ingresos para hacer frente a la mora. Debido a que no se trata de un ingreso muy grande, puedes emplear estrategias en conjunto con alguna otra en esta lista para evitar el embargo de tu vivienda.

 

7. Vender el inmueble

 

Recurrir a la venta de la vivienda en cuestión no es la última alternativa a la hora de hacerle frente a un embargo inminente. Para muchas personas es preferible vender el inmueble para saldar las deudas y empezar de nuevo que seguir viviendo agobiados por la deuda mientras los intereses de mora siguen creciendo. Aunque parece una medida extrema, puede ser la opción para muchas familias. No obstante, cabe resaltar que no es la opción más recomendable para todos, especialmente para aquellos que no cuentan con redes de apoyo de familia y amigos.

 

8. Declararse insolvente o en quiebra

 

Si la situación parece escalar sin remedio, una de las últimas alternativas es acogerse a la Ley de Insolvencia para Persona Natural no Comerciante y declararse en quiebra con el objetivo de obtener una segunda oportunidad financiera antes de que la situación se vuelva crítica.

 

Al declararse insolvente satisfactoriamente, cualquier persona natural podrá tener la posibilidad de llegar a un acuerdo con sus acreedores para negociar el pago de las deudas, y así se suspendan las acciones legales en curso y se evite el inicio de nuevas medidas.

 

Para poder declararse en quiebra ante la ley es necesario cumplir dos requisitos: ser persona natural no comerciante (no tener RUT de comerciante) y tener 90 o más días demora en al menos el 51% de las obligaciones totales.

 

Ahora que sabes qué hacer para evitar un embargo, no olvides que actuar frente a un embargo inminente es una decisión que debe considerarse con mucho cuidado. Además, recuerda que es para levantar el embargo de un inmueble luego de que se haya efectuado, será necesario demostrar el pago de las obligaciones ante un juez y solicitar que se emita un comunicado de desembargo para el objetivo de que puedas recuperar tu vivienda.

 

No permitas que la situación escale o se vuelva crítica solicitando un crédito para saldar las deudas y conservar tu vivienda. En Bayport ofrecemos créditos online a reportados y no reportados de la Policía Nacional en Bogotá, Cali, Medellín, Barranquilla y otras ciudades principales del país.

 

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*Sujeto a la aplicación de términos y condiciones de viabilidad para el otorgamiento del crédito. Consulta nuestra política aquí.
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